Kredittkort med cashback gir deg penger igjen når du bruker kortet. Dessuten er det noen kort som gir deg andre rabatter, kickback og ulike fordeler.
Disiplinert bruk av kredittkort med cashback kan være økonomisk fordelaktig, da du får cashback og rabatter på noe du uansett ville ha kjøpt.
Hva er kredittkort med cashback?
Et kredittkort med cashback er i utgangspunktet et «vanlig» kredittkort, vanligvis Visa eller Mastercard, med ulike rabattordninger, cashback og kickback i tillegg.
Cashback er en prosent av kjøpsbeløpet som du får tilbake fra kredittkortselskapet. Beløpet kan trekkes fra regningen direkte eller legges til en egen cashback-konto.
Noen kort har en tilnærmet flat cashback-struktur, der du får en lav prosent cashback for alle kjøp. Kontaktuttak, betaling av regninger, overføringer og enkelte varekategorier er vanligvis unntatt.
Noen kort har cashback på utvalgte bransjer og produktkategorier, for eksempel elektronikk, drivstoff etc.
Cashback er altså en tilbakebetaling eller godtgjørelse i kroner, som du får basert på transaksjoner på kredittkortet. I tillegg er det noen som velger å inkludere kort med andre lignende programmer i denne kategorien:
Såkalt «kickback» er en godtgjørelse fra en spesifikk butikk, det finnes tilsvarende programmer som er frittstående fra kredittkort.
Flere kort lar deg spare opp ulike typer bonuspoeng, for eksempel knyttet til de store flyselskapenes bonusprogrammer.
Noen kort tilbyr også andre rabattprogrammer, der du får rabatt på varer eller tjenester fordi du har et spesifikt kort.
Et kredittkort med cashback har vanligvis omtrent de samme vilkårene og betingelsene som «vanlige» kredittkort når det gjelder for eksempel rente og gebyrer. Det er viktig å sammenligne flere alternativer før du velger et kredittkort.
Fordeler og ulemper med kredittkort med cashback
Å bruke et kredittkort med cashback kan være fordelaktig, men det finnes selvfølgelig også noen ulemper. Fordeler med denne typen kredittkort kan være:
Cashback på kjøp av noe som du uansett ville ha kjøpt. Det kan for eksempel handle om kjøp av dagligvarer eller drivstoff. Selv for eksempel 0,5 % cashback teller når det gjelder for all hverdagshandel.
Cashback kan være mer tilgjengelige enn for eksempel bonuspoeng hos et flyselskap. Hos noen kredittkortselskaper trekkes cashback fra automatisk, andre steder må du huske på å overføre cashback til konto.
Ulempene er hovedsakelig knyttet til lite disiplinert bruk av kredittkortet:
Renten er høy på kredittkort generelt, og cashback kan føre til at du ikke velger kortet med lavest rente. Så lenge som du betaler hele regningen innen forfallsdato er det helt greit, men det kan bli kostbart hvis du skal betale ned på gjelden over tid.
Tilbud om cashback eller andre rabatter kan oppmuntre til unødvendig konsum. Selv om du får 4 % cashback, 10 % rabatt eller enda gunstigere tilbud, vil det alltid være rimeligst ikke å kjøpe noe.
Oppsummert vil kredittkort med cashback være et godt alternativ for disiplinerte kortbrukere. Hvis du forventer at du ofte vil ha noe rentebærende gjeld på kredittkortet, er det viktigere å sammenligne renter.
Søknadsprosess og forutsetninger for å få innvilget kredittkort
Du søker om et kredittkort med cashback på akkurat samme måte som du søker om et «vanlig» kredittkort:
Først bør du ta en grundig gjennomgang av egen økonomi, og passe på at du vil kunne betjene gjelden du opparbeider deg når du bruker kredittkortet.
Det stilles krav til en godkjent kredittvurdering, samtidig som du må være over 18 år, ha fast bosted i Norge og kunne vise til noe inntekt.
Du trenger som regel ikke innhente noe dokumentasjon i form av for eksempel skattemelding eller lønnsslipper, men du kan gjerne sjekke informasjonen i Gjeldsregisteret og hos Skatteetaten. Kanskje du oppdager noen inaktive kreditter, og kanskje du ser noe du burde endre i skattekortet ditt?
Søknaden gjennomføres som regel helt automatisk på nett. Du trenger BankID for å legitimere deg, og hos mange kredittkortselskaper gir du samtykke til at selskapet kan innhente opplysninger om deg fra ulike kilder.
Du får også som regel svar i løpet av kort tid.
Slik sammenligner du kredittkort med cashback
Det kan være komplekst å sammenligne kredittkort med cashback, da de ulike aktørene prøver å posisjonere seg med ulike rabattkategorier og prosentsatser. Hvis vi tar som utgangspunkt at du alltid betaler regningen til forfall, det betyr at vi kan se bort fra rente, er følgende faktorer viktige:
Velg et kort uten årsgebyr. I denne kortkategorien finnes det flere gode alternativer uten årsgebyr, derfor bør du velge et kort uten.
Sørg for at eventuelle utvalgte kategorier er relevante for deg. Det gir ikke mening å velge et kort med rabatt på drivstoff hvis du ikke har bil.
Sammenlign prosentsatser på de produktkategorier som er relevante for deg. Husk på at en lavere prosentsats på mange/alle kategorier kan være mer verdt enn høyere prosentsats på få kategorier.
Strategier for å få mest mulig cashback
Hvis du vil opptjene maksimal cashback, må du følge godt med og kanskje også bruke flere kort. Det er ikke uvanlig med endringer i bonusprogrammer, og du må være klar for å tenke over hvilket kort du skal bruke hver gang du kjøper noe.
Å alltid betale hele regningen er fortsatt svært viktig. Hvis du ikke gjør det, vil selv de mest generøse cashback-prosentene bli spist opp av renter.
Ofte stilte spørsmål om kredittkort med cashback
Her er noen ofte stilte spørsmål om kredittkort med cashback:
Lønner det seg å bruke kredittkort med cashback?
Hvis du bare kjøper det du uansett ville ha kjøpt, og alltid betaler hele kredittkortregningen til forfall, da kan kredittkort med cashback være en god deal.
Er kredittkort med cashback bedre enn kort med bonuspoeng?
Det avhenger av hva som har mest verdi for deg. Noen vil synes at det er lettere å bruke cashback, andre finner gode kjøp på flybilletter med bonuspoeng.
Hva med kickback, er det det samme som cashback?
Kickback er en godtgjørelse direkte fra en nettbutikk, basert på at du får en andel av godtgjørelsen som nettbutikken betaler ut til den som henviste deg til den spesifikke nettbutikken. Det finnes kickback-programmer som er uavhengige av kredittkort.
Kredittkort med cashback – oppsummering
Kredittkort med cashback kan være et godt valg for disiplinerte kredittkortbrukere som synes det er interessant å følge med på hvilke kjøp som passer best til hvilket kort.
Som alltid er det viktig å huske på alltid å betale hele regningen til forfall, ellers vil cashback-prosentene ha lite å si for hvor mye det koster deg å bruke kredittkortet.